招商银行“上转账全免费”意图何在?
【中国经营注】招商银行宣布：2015年9月21日起，该行正式进入“上转账全免费”时代。自此，所有个人客户通过招商银行上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账)，均享受0费率。招商银行为什么要上免费?在免费的背后又意味着什么呢?本文来自新浪创事记。 【中国经营注】招商银行宣布：2015年9月21日起，该行正式进入“上转账全免费”时代。自此，所有个人客户通过招商银行上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账)，均享受0费率。招商银行为什么要上免费?在免费的背后又意味着什么呢?本文来自新浪创事记。招商银行9月17日宣布：2015年9月21日起，该行正式进入“上转账全免费”时代。自此，所有个人客户通过招商银行上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账)，均享受0费率。招行方面称，该行高度认同央行和银监会规划支付市场发展、鼓励支付创新、不断降低金融服务成本、惠及社会的*策导向和监管理念，并由此在商业银行中率先推出上转账与手机银行转账同城、跨城、同行、跨行全免费。其实，银行转帐免费一直有，只是限于一些地方性银行和小银行，作为全国性的大银行，招商银行这次上转账全免费算是一次破冰。招商银行为什么要上免费?在免费的背后又意味着什么呢? 一、互联行业的冲击我们看到，所谓的转账免费，仅仅是上银行转账免费。而你去柜台汇款还是要收费的。而且汇款收费的折扣还是各个银行间重要的竞争手段。自去年8月国家发改委和银监会联合印发《商业银行服务*府指导价*府定价目录的通知》，要求个人柜台转账汇款手续费不得超过50元之后，各行普遍按照汇款金额的0.03%来收取手续费，50元封顶。对于银，各个银行都给了一定的优惠额度，中行最为优惠，为柜台收费标准的4折，农行与建行执行5折优惠，工行和交行为8折。而事实上，最近两年，会使用银的人基本已经不通过银直接转账。而是会通过支付宝做一个中转。既然支付宝转账是免费的，人们为什么还要用银来转呢?在柜台上，银行坚持收费不动摇，是因为很多人信息不对称，没有开通支付宝，或者不会支付宝，财付通这类支付工具来转，而银的用户一般都是有支付宝的。这样就构成了竞争关系。前些年，支付宝不普及，仅仅用于线上支付，还不能取代银行。而自从2014年以来，支付宝的功能和应用范围极具扩展，先是有了余额宝，通过货币基金方式，变相提供了高利息，造成银行存款搬家，然后通过O2O在线下支付疯狂扩张。打车用支付宝，吃饭用支付宝，甚至今天的新闻里面北京市停车场也开始用支付宝支付，更早的新闻里面还有农贸市场用支付宝的内容。络支付无所不能，银行的功能就被淡化了。银行实际上是提供金融法服务的机构，它通过提供金融服务才能获取用户存款，如果有竞争者提供更高的利率，更低的费用，更大的适用范围，人们为什么还要把钱放到银行里面去呢?所以，在互联行业冲击下，零售利润占比达49.03%的招商银行开始破冰，开始上转账免费用，这个行为实际是竞争下的金融服务降价。前不久，杭州出租车改革，被诟病多年的份子钱终于破冰，这也是互联专车冲击下的被迫改革。这种冲击会出现在越来越多的传统行业。二、传统行业的反击在互联一轮轮的冲击之下，传统行业或者变革，或者没落。而没有人愿意束手就擒。而应对的办法有两种，防守或者反攻。对于支付宝的冲击，招商银行的上免费算是防守。而另外一家银行工商银行则开始了反攻。支付宝这几年能够从支付涉及到银行业务，其实是一个自然的过程。古代银行业就从交易的需求开始的。而到了电商时代。马云的阿里巴巴和淘宝，本质上是一个交易平台，而在交易过程中，因为信用的原因，出现了支付宝。支付宝的根基还是淘宝、阿里巴巴的交易。线下扩展刚刚开始还没有成气候。